ЛОНДОН, 25 окт (Рейтер) –
Знаковый шаг Европейского центрального банка в направлении
введения цифрового евро в течение нескольких лет означает, что
настало время, когда новейшая ипостась денег должна доказать
свою состоятельность.
Несколько стран ввели цифровые валюты центральных банков
(CBDC): Китай испытывает прототип юаня с привлечением 200
миллионов пользователей, Индия готовится к тестовому проекту, а
около 130 стран, представляющих 98% мировой экономики,
рассматривают возможность использования цифровых денег.
ЕЦБ в среду объявил о решении запустить пилотный проект,
который может привести к появлению цифровых денег в 20 странах
обращения единой валюты. Таким образом европейский регулятор
стал первым крупным западным центробанком, который официально
сделал шаги в это направлении и может проложить этот путь и для
других.
По мнению сторонников, CBDC модернизируют платежи за счет
новой функциональных возможностей и станут альтернативой
физическим деньгам.
Однако остаются вопросы о том, почему CBDC олицетворяют
прогресс – ведь в таких странах, как Нигерия, где они были
введены, их применение было незначительным. Кроме того, протесты
против планов ЕЦБ свидетельствуют, что общественность
обеспокоена вопросом защиты персональных данных.
Коммерческие банкиры опасаются расходов и возможного бегства
депозитов, поскольку клиенты могут перевести деньги на счета
центральных банков, а развивающиеся экономики опасаются, что
легкий доступ к цифровому доллару, евро или юаню может вызвать
хаос в их системах.
«ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?»
План ЕЦБ очень важен, и остальной мир внимательно следит за
ним, сказал Джош Липски из Атлантического совета.
«Это один из крупнейших центральных банков, поэтому, если он
решит вопросы конфиденциальности, кибербезопасности, а также
возможности использования CBDC в автономном режиме, (проект
цифрового евро) будет иметь огромное влияние».
Пять лет назад центральные банки испугались, когда компания
Facebook рассматривала планы создания собственной валюты – а
теперь руководителями регуляторов еще предстоит самим убеждать в
необходимости создания CBDC.
Член совета управляющих ЕЦБ Фабио Панетта сказал, что CBDC
помогут защитить валюту в будущем и уменьшить, по его мнению,
чрезмерную зависимость от американских платежных карточных
систем.
Однако эксперты озадачены.
«Пока неясно, что такого можно сделать с розничной цифровой
валютой, чего нельзя было бы повторить с деньгами коммерческих
банков», – сказал Ли Брейн из Barclays, участвовавший в
некоторых проектах Банка Англии по созданию цифрового
британского фунта.
«Потенциально вы частично нарушаете некую единственность
денег», – сказал он, отметив риск создания двухуровневой
системы, если для CBDC будут установлены иные функциональные
возможности или правила раскрытия информации, чем для банковских
счетов.
«Все сводится к вопросу, что такое деньги?».
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ГЛОБАЛЬНОГО СТАНДАРТА
Ключевая неизвестная – запустит ли ФРС США или Банк Японии
розничные цифровые деньги.
Индия, вероятно, будет более эффективной испытательной
средой, чем Китай, поскольку, хотя в каждом из азиатских
гигантов проживает более 1 миллиарда человек, в Индии гораздо
более открытая экономика.
Напротив, Канада и некоторые другие страны, судя по всему,
не спешат с этим проектом, а большинство стран, уже применяющих
CBDC, наблюдают весьма незначительный интерес к цифровым
деньгам.
Данные, полученные в этом месяце с Багамских островов, где в
2020 году была запущена первая в мире цифровая валюта, показали,
что за первые семь месяцев этого года объем транзакций
физических лиц с цифровой валютой SandDollar сократился на 11%,
а количество пополнений электронных кошельков упало в четыре
раза.
Международный валютный фонд разочарован тем, как население
Нигерии приняло электронную валюту eNaira: 98,5% цифровых
кошельков даже никогда не использовались, отметил МВФ в рабочем
документе в мае.
«Текущий уровень внедрения eNaira отражает начальную стадию
осведомленности о CBDC», – сообщил центральный банк Нигерии в
записке, добавив, что ожидал этого.
Заместитель управляющего директора МВФ Бо Ли сказал в этом
месяце, что Фонд помогает десяткам стран в реализации планов
создания CBDC и вскоре опубликует руководство к их
использованию. МВФ создает платформу обмена валют и заключения
сделок XC (multi-currency exchange and contracting platform),
предназначенную для обработки или урегулирования операций с
CBDC.
По мнению Липски из Атлантического совета, такой подход,
наряду с технологическим выбором ЕЦБ и Индии, может положить
начало определению мирового стандарта, подобно формату VHS в
начале эры видеокассет.
Основной вопрос, связанный с развитием CBDC, заключается в
том, как цифровая валюта улучшит финансовую систему, сказал
Липски. «В этом, собственно, и заключается смысл введения CBDC».
Оригинал сообщения на английском языке доступен по коду:
(Марк Джонс в Лондоне при участии Макдональда Дзирутве в
Лагосе)
