МОСКВА, 28 июл (Рейтер) – Российский Центробанк сообщил,
что повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам
риска по ипотечным кредитам, такое решение принял в пятницу
совет директоров регулятора и оно направлено на ограничение
рисков заемщиков и банков.
По данным ЦБР, в июне рост ипотечного кредитования стал
рекордным с декабря прошлого года. Второй по величине российский
госбанк ВТБ весной сообщал, что в 2023 году ожидается
рекордный объем выдачи ипотеки.
С 1 мая 2023 года ЦБР установил надбавки по кредитам на
финансирование по договору долевого участия с первоначальным
взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с
первоначальным взносом менее 15%, однако их влияние на
накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.
«Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного
кредитования… на 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в
годовом выражении составил 27%. Это ускорение происходит за счет
расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что
отражается в последовательном ухудшении стандартов
кредитования», – указал ЦБР в обосновании решения.
Регулятор сообщил, что практики завышения цен при продаже
жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе
проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом
сегменте — с 6 миллионов рублей в середине 2022 года до 4,9
миллиона рублей во втором квартале 2023 года.
«Тем не менее, разрыв цен между первичным и вторичным рынком
сохраняется: в первом квартале он составил 40%, во втором
квартале — 39%. В этих условиях показатели соотношения величины
кредита и стоимости залога… все еще могут систематически
занижаться», – указал ЦБ.
Поскольку у регулятора нет возможности применять в ипотечном
кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую
ограничить долю наиболее рискованных кредитов, ЦБР принял
решение с 1 октября 2023 года устанавить в отношении таких
кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.
Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте договоров
долевого участия, чтобы учесть завышение стоимости квартир на
первичном рынке жилья.
При сохранении структуры кредитования на текущем уровне
банки через год накопят макропруденциальный буфер капитала в
ипотеке в размере 600 миллиардов рублей, что соответствует 4%
портфеля ипотеки, подсчитал ЦБР.
«В то же время, учитывая запретительный характер надбавок,
можно ожидать смещения кредитования в сторону кредитов с менее
рискованными характеристиками. Повышение надбавок может также
привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного
кредитования», – полагает регулятор.
В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных
организаций к более консервативным стандартам кредитования ЦБР
готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в
ипотеке.
(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
