Власти собираются установить месячный лимит в 30 тыс. рублей на внесение наличных и получение переводов для россиян, которых заподозрят в сомнительных финансовых операциях. Такой законопроект подготовила группа депутатов и сенаторов. Предполагается, что ограничения затронут счета и электронные кошельки. Выявлять подозрительные операции поручат Центробанку: их признаки он определит по согласованию с Росфинмониторингом.
Информацию о пользователях, попавших под подозрение, регулятор будет передавать банкам. После этого те должны ее проверить в рамках внутреннего контроля и в случае подтверждения ввести ограничения в течение одного рабочего дня. Скомпрометированный клиент сможет вносить на свои счета и электронные кошельки не более 30 тыс. рублей (или эквивалент в иностранной валюте) в календарный месяц. Такой же лимит будет действовать для зачисления средств от других физлиц. Данные операции банки обязаны проводить через систему быстрых платежей ЦБ.
Срок действия ограничений банк сможет устанавливать самостоятельно, но не более чем на год. Если в течение трех лет после их снятия клиент повторно проведет подозрительные операции, лимиты введут на два года. Они сохранятся, даже если человек расторгнет договор с банком и заключит новый в той же организации.
Банк должен будет уведомить клиента об ограничениях, указать причины и время их действия, а также объяснить процедуру обжалования. После предоставления апелляционных документов кредитная организация обязана рассмотреть их в течение семи рабочих дней. Если банк оставит ограничения в силе, его решение можно будет оспорить в суде.
Авторы законопроекта объясняют его тем, что теневые финансовые услуги, включая расчеты при продаже наркотиков, операции в анонимных криптообменниках и запрещенных онлайн-казино, а также переводы мошенников, переместились в сферу P2P-переводов между физлицами. По их оценке, злоумышленники могут дробить операции между тремя десятками банков и менять кредитные организации, чтобы обходить механизмы контроля.
Среди авторов инициативы — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. В случае принятия закон вступит в силу 1 марта 2028 года.
