Еще один печальный рекорд, установленный во время ипотечного бума последних месяцев: средний срок выданных в сентябре ипотечных кредитов составил максимальные в истории 298,7 месяца, совсем немного не дотянув до 25 лет. Это показывает, что ипотека становится для россиян все более неподъемной.
Сентябрь стал абсолютно рекордным месяцем для ипотечного рынка. Перед ужесточением условий выдачи льготных кредитов (минимальный размер первоначального взноса с 20 сентября повышен с 15% до 20%) и повышения резервирования (с октября) банки за месяц выдали ипотеки на 955 млрд руб. Предыдущий рекорд был установлен в августе — 849 млрд руб.
Большую часть кредитов россияне брали по госпрограммам, где ставки ниже, но и такие займы все труднее обслуживать. Увеличение срока позволяет людям взять, а банкам — выдать больший кредит при том же размере ежемесячного платежа. Средний срок кредитов, выдаваемых на покупку новостроек, цены которых выше, давно перевалил за 25 лет еще год назад, а в сентябре поставил новый рекорд — 312,7 месяца, или более 26 лет.
Такие длинные кредиты люди будут выплачивать до пенсии. По данным ЦБ, 39% выданных в первом полугодии ипотечных кредитов должны быть погашены, когда заемщики будут старше 65 лет. С начала года эта доля выросла на 9 п. п. Каждый второй ипотечный кредит в первом полугодии был выдан на срок более 25 лет. Еще 19% кредитов должны быть погашены, когда людям будет 60–64 года. Значительная часть ипотечных кредитов, по словам банкиров, гасится досрочно. Но председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала снижение темпы досрочных погашений ипотечных кредитов, что, по ее мнению, могло говорить об ухудшении финансового положения заемщиков.
Рост цен на квартиры отражается и на размере кредита: в сентябре он в среднем составил 4 млн руб., повторив рекорд декабря 2022 г.
Ипотечные заемщики нередко берут другие кредиты — на ремонт или даже на первый взнос, рассказывал ЦБ. В других видах розничного кредитования похожая ситуация: выдачи, ставки и сроки растут. В стране образуется огромный долговой ком, предупреждал заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Алексей Ведев.
Более убедительное замедление роста кредитования, наверное, будет проявляться в четвертом квартале, надеялся зампред ЦБ Алексей Заботкин. Похоже, его ожидания сбываются. Меры ЦБ по охлаждению розничного кредитования начинают действовать, отметил главный кредитор россиян, президент Сбербанка Герман Греф: «Мы видим уже существенное замедление кредитования в розничном секторе, в первую очередь за счет тех „закруток“, которые ЦБ сделал. <…> Мы видим существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку <…> думаю, что мы получим замедление портфеля до конца текущего года».
